数字金融反欺诈白皮书：应不断完善数字金融领域法律法规铁线蕨科

数字金融反欺诈白皮书：应不断完善数字金融领域法律法规

随着数字技术在金融亮叶栒子领域的广泛应用，数字金融服务不断普及，却也客观上异叶苣苔给金融欺诈提供了可乘之机。利用新技术，金融欺诈正呈现出欺诈产业化、作案目标精准化、诈骗场景多样化等新特征。在此背景下，腾讯大金融安全、腾讯金融科技智库与中国信息通信研究院日前联合发布《数字金融反欺诈——洞察与攻略》白皮书（以下简称《白皮书》），分析了当前数字金融欺诈的总体趋势、诈骗手段、人群画像等，并为现阶段的数字金融欺诈提供了应对建议。

《白皮书》认为，数字金融欺诈并没有改变金融欺诈的本质，它是在欺诈手法上的变化，主要是与数字技术相结合而产生的一系列新型的金融欺诈行为。

《白皮书》指出，我国数字金融欺诈案件的发生数量呈下降趋势，诈骗总金额却在提升。2018年第二季度与第2017年第二季度相比，诈骗交易笔数下降了26.6%，但近1年内诈骗交易金额的平均复合增长率达到17%，单笔支付的诈骗金额平均复合增长率达到14%，这也意味着数字金融欺诈正向精准化转变。

针对数字金融欺诈的特点，《白皮柄盖蕨属书》结合当前我国反欺诈的现状从以下几个方面提出建议。

首先，应不断完善数字金融领域法律法规，以信息安全保护、知识产权保护、虚拟财产保护等为重点方向。一方面，数字金融领域立法要维护正常的金融秩序，打击数字金融欺诈违法犯罪活动，另一方面是要为新产业、新业态、新模式的发展“保驾护航”，鼓励企业创新数字金融反欺诈工具和手段，强化数字金融反欺诈方面的知识产权保护，激发社会主体参与反欺诈的积极性。

其次，通过筹建数字金融反欺诈联盟等行业组织，搭屏山紫珠建起数字金融反欺诈协同治理的新平台，能够有效整合政府和社会机构的力量，推进欺诈案件的信息共享、数据共享，建立全方位反欺诈联防和信息互通机制，及时识别和预警数字金融欺诈风险，不断加强欺诈的风险管理。

第三，充分利用人工智能、区块链、云计算和大数据技术的特点和能力，贯穿数字金融业务的全流程，建立反欺诈规则、反欺诈引擎、关系图谱、风控模型、态势感知等模块，创新数据收集、加工、建模、识别、匹配等环节的模型和算法，提升反欺诈防控效率。

最后，应明确对消费者进行反欺诈教育的主体责任，政府和企业应在数字金融领域做好宣传，普及反欺诈教育和金融消费者权益保护等知识，积极传播反欺诈手段。

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来源|农村金融时报 作者|张缘成

本期执行主编|张艺良 编辑|李林鸾 制作|史翰伦

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